保险行业软件自动化

保险行业为什么需要进行数字化和自动化？数字化又有什么优势和困难？

保险业的自动化解决方案可以简化业务运营流程并提高面向客户的数字化能力。保险公司在寻求更大的竞争优势时，应考虑使用自动化和行业技术趋势改善客户体验、提升业务效率和盈利能力。

保险业的数字化转型

保险行业的发展是通过使用自动化驱动的。自动化技术用来对费时费力的行业手工流程进行自动化改造，这些手工业务流程通常比较落后、效率低下且容易引入人为错误。因此，不采用自动化的企业将在效率、运营敏捷性、客户体验以及最终盈利能力等方面落后于竞争对手。

对常规业务流程进行更多自动化的保险公司，相对于没有使用自动化的竞争对手公司，在客户服务方面的优势也更大。保险业务自动化，或者所谓的“保险科技”（Insurtech）的驱动因素主要是希望通过技术实现流程的简化、智能化、提高效率为公司和客户减少成本开销、控制风险，同时提高客户满意度。数字化转型的分步走策略，首先是营销、销售部门的业务模式变化，然后深入到管理模式、组织模式的转变。

在数字化实践方面，传统大型险企可以凭借自身所拥有的规模优势、牌照优势、资金优势、人才优势，在保险业数字化转型浪潮中抢占先机，并且大量运用新技术来推动自身的数字化转型升级。而具有前瞻性思维、以技术为主导的新型保险公司也正在通过自动化流程改善营销、销售和续保部门的工作效率。

保险业采用自动化软件的优势

在数字化转型的过程中，业务流程的自动化是很重要的一个环节，随着创新型保险公司开始采用技术主导的业务流程，保险业面临着颠覆。

客户需要一种新的无缝体验，这种体验由“随时随地”办理的数字优先业务驱动，而这种随身办的模式，在其他行业中很常见。

通过采用自动化技术，保险公司可以改善运营模式并与客户建立更牢固的关系。

风险管理

使用自动化技术可以帮助保险公司改善风险管理。

相对于传统的风险管理，使用先进的技术，比如大数据、人工智能、自动化分析等，可以对海量数据进行分析，通过建立预测模型、制定预防措施来对风险进行管理。

在保险科技公司的风险分析中使用自动化技术已经很常见，但从整个行业的角度看，这种数据分析的应用空间还是很大，可以扩展至对各个保险环节的支持。

减少人为错误

保险行业在过去通过人工流程办理保险业务的过程中，一个巨大的风险来源就是人为因素，一个简单的错误可能会造成财务和客户信任度方面的损失。

针对这个风险，自动化在数字化业务流程和消除人为错误风险方面有着无可替代的优势：一方面可以实现流程的自动化，避免流程出现错误；另一方面通过自动化的校验和智能化的识别等技术，可以避免数据的错误。

行业内的科技公司先驱已经在保险 CRM 系统中使用自动化，以更省时和更精准的方式管理客户。采用这种技术降低了风险并减少了人工流程，因此员工有更多时间可以关注更有价值的业务，实现团队的精简、人员效率的提升和业务的发展。

减少老旧系统的负面影响

许多保险公司仍然在使用老旧系统来支撑核心业务的运营。使用较旧和过时的技术通常有两方面原因，一方面是基于成本的考虑，替换核心系统的代价肯定不低；另一方面是实施大规模的变革难以获得利益相关者的支持。

但是，继续使用老旧系统会有问题，随着行业的发展和客户期望的变化，老旧系统通常不再能满足功能要求。为此，公司在某些业务部门添加了独立的运营子系统，结果却使得管理层无法全方位地对当前业务进行了解。据德勤称，保险公司在保单管理业务环境中平均有 4 个保单管理应用系统，而最多可以达到 26 个应用系统。这些系统中的大多数都是保险软件供应商定制开发的或过时的应用系统。

创新的、数字优先的企业领导者应该考虑使用一个模块化的现代应用系统，该应用可以根据他们的业务需求进行配置和定制。这是一种称为“可组合企业”（Composable Enterprise）的模式。可组合性的概念基于：业务架构、思维方式和技术能力。企业使用模块化技术将组件或不同的业务领域分解为更小的微服务，从而实现更高的敏捷性和更快的响应时间。

随时响应变化满足合规性

继续使用过时的老旧系统的公司可能会面临合规性问题，这在保险等受监管的行业中尤为重要。

欧盟前几年实施了《通用数据保护条例》（GDPR），国内也有类似的《个人信息安全规范》等法律条例，更加重视对个人隐私的保护。因此业务流程的某些环境必须根据法律法规的要求进行升级和整改，而使用老旧系统就会面临相当大的困难。

除了法律层面的变化外，保险行业还必须确保其能够远程满足合规性要求。随着电子产品的普及，越来越多的人在家工作，越来越多的消费者也希望能够在线查看和购买产品，保险公司必须适应并接受数字化转型。例如，使用规范的电子签名和数字表格，我们国家的很多官方文件、票据等都已经使用了合规的电子签名。

在这方面，能远程提供服务的保险公司肯定能具有更大的竞争优势，这就要求远程提供的服务能与现有系统进行无缝集成。在新的趋势和新的机会出现时，企业需要快速做出反应，弥补复杂的基础设施与新技术之间的差距，从而在日趋完善的监管体制下为用户提供更好的使用体验。

改善用户体验

低效的索赔处理、重复的系统、复杂的工作流程和老旧的核心系统是导致保险业的响应时间慢和数据陈旧的几个原因。通过使用自动化和数据洞察力，保险行业能提供更快的响应时间从而大大改善客户体验。

老旧系统中存储了大量数据，再加上法律法规对数据合规性的要求，使得无法对老旧系统进行完全替换，有时候也不建议这么做。然而，从客户的要求和反馈来看，行业中其实也在寻找一种敏捷迭代的现代化改造的方案。

保险公司需要正确的战略和技术来改善运营情况和整体客户体验，而业务自动化是这一步中至关重要的。Gartner 也在谈及低代码平台时，推荐我们上面提到的“可组合企业”模式，这种模式的企业更加敏捷。

业务能力包（PBC）是可组合企业的关键能力。轻量级应用系统通过构建不同的小模块提供满足特定业务需求的功能，避免了不必要的依赖。业务能力包是分散的、独立的、可以立即部署的单元。它们是可移植和可互操作的，也就是说，能力包可以是保险企业系统的附加组件或独立解决方案。如果将业务能力包进行组合，它们将形成一个可重复使用、敏捷和有弹性的新生态系统。

技术平台选型

低代码应用程序开发模型的一个基本概念就是可组合性，可组合性解决了开发中的一个核心难题：使用最低的成本，开发出业务功能包，支持快速部署且易维护。

从更为广泛的保险行业层面看，新技术的使用变得越来越重要。保险公司通常与许多外部合作伙伴共同销售产品，因此需要构建能够连接不同组织的技术平台，为客户提供整体的数字化体验。

低代码技术已经有足够的成熟度，可以支持重新构建系统平台等大规模项目，但 CTO 和 IT 负责人需要仔细挑选合适的平台来推动自动化改造。比如需要考虑现有的 CRM 和 BPM 解决方案的业务范围局限性，以及现有的内部开发人员技能水平。

使用低代码平台，开发人员可以有效地对日常工作流程进行自动化，从而有更多时间为特定的业务编写有价值的代码。而从技术团队整体看，可以大幅加快测试和部署的速度，即使没有经验的开发人员也能在短期内提高工作效率。任何公司，如果需要提高自己技术团队中的生产力、培训入门级程序员并在短时间内交付新应用系统，都应该能从低代码解决方案中收益。

使用 Jmix 做保险业自动化

Jmix 是一个面向专业开发人员的通用少代码高生产力开发平台，可以为保险行业的公司快速交付解决方案提供支持。

Jmix 具有低代码平台的优势，但却没有低代码平台的典型限制，例如没有对供应商依赖，也没有基于使用量的费用。通过使用 Jmix，公司可以获得使用低代码模型的益处，能为内部技术团队面临的主要问题提供解决方案。

Jmix 支持开发轻量级 Web 应用程序，这些应用可以作为独立的单模块应用进行管理，具有自己的数据模型、UI 和 API 接口。遵循可组合企业的概念，开发的模块可以作为完备的业务组件或单独的业务功能重复使用。Jmix 对应用的云部署没有任何限制，还提供云原生的兼容性。开发人员可以完全使用平台生成的代码，公司也可以获得完全自主的数字资产。

保险公司使用 Jmix 的优势

Jmix 专为企业应用程序开发而设计，也就是说，平台开发的应用能满足法规、合规性和代码质量标准的要求。而作为一种解决方案，Jmix 为整个软件开发生命周期提供指导性的支持，帮助开发人员在数字化转型的道路上提高工作效率。

Jmix 可以解决保险业自动化的诸多挑战

结语

对于保险行业，为了提供更好的数字化用户体验，自动化至关重要。希望获得竞争优势的创新型保险公司逐步重视自动化在日常运营和客户服务流程中的作用，以及能降低风险的大数据分析技术。如果使用少代码平台来进行业务流程的自动化，则这些目标更容易以较低的成本实现。

Jmix 是一个满足保险业需求的技术平台。